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最新理财方案设计四篇(优质)

为了保障事情或工作顺利、圆满进行,就不得不需要事先制定方案方案是在案前得出的方法计划方案能够帮助到我们很多,所以方案到底该怎么写才好呢?以下是小编给大家介绍的方案范文的相关内容,希望对大家有所帮助。

理财方案设计篇一

对于留学,很多家长已经备下足够的资金,可以说留学不差钱,但就怕孩子乱花钱,同时家长因为孩子不在身边,家长管不住、管不了。对此,有些专家建议,可以考虑办理双币信用卡,学生携带附卡出境刷卡消费,家人在国内定期存入人民币还款,同时还能通过对账单掌握子女的消费情况。

对于这个建议,专家认为,双币信用卡中间要经历人民币-美元-澳元三道关卡,银行在结算的时候会将人民币换成美元,再将美元换成澳元,因为汇率的浮动,家长经过双重汇率兑换成本较高。除此之外,还有一些其他的留学理财方式可以达到同样的效果。

首先,不建议家长把几年的学费和生活费换成澳币一次性汇给学生,毕竟这笔钱数额不菲,如果学生赴澳大利亚读大学的话,一年的学费通常在15000至 20000澳元,生活费如果以每月1500澳元来算的话,全年下来也在20000澳元左右,4年加起来,有160000澳元之多,留学生往往年龄不大,没有能力来支配和掌管这么一笔财富,有可能会因为没有任何规划而挥霍无度。

因为学校的学费是按照一年或者一个学期来支付的,支付完一年的学费之后,手上还有大把的钱,学生有可能会去买各种奢侈品,追赶时尚,甚至。有的留学生将所有费用全部挥霍一空,最后甚至靠偷窃来维持自己体面的生活。

很多家长担心孩子在国外如果缺钱的话日子会很艰难,担心孩子受苦,因此会给孩子很多钱,就怕他不够花。专家认为家长的这种担心完全是多余的,钱给多了,孩子往往只会挥霍,时间久了还会对家长产生依赖心理,从而失去斗志;钱给的不够,孩子在生活上的确会拮据一些,但他由此学会了对钱进行合理规划,或者自己打工赚钱,从而学会自己谋生。

由于担心孩子刚到陌生的环境需要花钱的地方很多,很多家长会让孩子赴澳时随身携带很多现金。专家表示这种做法并不可取。

首先目前,我国政府对携带外币现金出境有严格的规定,出境时只能随身携带5000美金等值的外币,如果开具银行携带证,也只可携带10000美元等值外币,携带更多的外币,需要去当地外汇管理局开立批文,手续繁琐,限制严格,(澳洲如果携带1万澳币或等值现金也许向海关申报)再说携带现金也不安全。此外,澳大利亚队现金的使用也有很多限制,尤其是大笔数目的现金。

专家建议,家长可以通过银行比如澳新银行在国内预开海外账户,学生抵达澳洲后经过激活即可使用。在获得学生证后,前往当地任意分行,将账户转成学生账户类型,可免去账户管理费。

如果家长把所有的费用一次性都汇给了孩子,建议家长要求孩子在付完一年的学费(澳大利亚的学费可以半年交一次,也可以一年一交,很多学校对一年一交的学生享受学费折扣优惠),预留一定的生活费之后,将剩余的钱子女定存在澳大利亚的银行中,因为澳大利亚存款利率较高,当然,家长也可以在国内的澳大利亚银行例如澳新银行办理澳币定存业务,利率也较为可观。

以房养学也是目前比较受追捧的留学理财方案,家长可在澳大利亚为孩子买一套房,两室一厅或者三室一厅,一间孩子自住,另外的房子出租,房租即为孩子的生活费。但是,海外人士在澳买房有一定限制,比如只能买新开发的楼盘,还要获得政府的许可证后才能购买。专家指出,目前在澳买一套两居室或者三居室的市价在40万-60万澳元,出租一间屋的房租在700-800澳元左右,如果出租两间,那么房租足够孩子在澳的生活费用。

在为海外子女汇款时,可以考虑电汇、外币汇票和速汇金三种方式。

电汇比较快,但汇款费用高,手续繁琐;外币汇票汇款费用低,但汇款速度较慢且风险较大;速汇金速度最快,但费用较高,且要求收款人所在地必须有业务受理机构。家长根据用款紧急度、安全性、便利性、实惠性等因素选择汇款方式。

理财方案设计篇二

方先生是一家私人公司的普通职员,今年40岁,月收入3000元;妻子就职于一家大型国企,月收入3000元。有商品房一套,月供20xx元,还有5年房贷未还完。方先生的儿子今年14岁,正在读初中,学习成绩不错,目前每月的教育费大概在500元上下。除去房贷和儿子学费,方先生一家每月支出在1700元左右。这样,方先生一家的月结余约为20xx元。方先生夫妻二人都有基本的社会保险,没有购买商业保险。方先生属于保守型的投资者,把手中的钱都存在了银行,办理了定期储蓄和零存整取,其存款大概在8万元左右。方先生计划55岁退休,想尽快还完房贷,并为儿子读大学和自己的养老生活做一些规划。

特邀理财师简介:李英伟,北京嘉讯科博科技发展有限公司个人理财规划顾问,并负责个人理财软件的研发和管理,曾为多家银行提供专业的理财规划培训。

根据当前的经济状况,本方案预测未来的通货膨胀率为2.6%,教育费用增长为4%,中学阶段费用按照当前500元/月计算。客户希望55岁退休,退休后生活25年。

客户的资产负债

金融资产:8万元,主要是储蓄存款

固定资产:房

房贷:剩余5年,贷款余额为10万元左右

客户的收支

年收入:7.2万元

基本日常支出:2万元

还贷支出:2.4万元

教育支出:0.6万元

年盈余:2.2万元

当前客户每年可以盈余2.2万元,储蓄比率为0.31,考虑到客户的还款情况,客户积累财富的能力还可以。

客户目前还款支出占收入的33.3%,处于比较适合的范围。

投资资产不多,资产占比不大,说明客户还需要在投资方面有所考虑,提高财富自由度。

客户及其配偶都有基本保险,对养老生活有一定的帮助。

子女教育 保证孩子完成良好的教育

退休养老 保证幸福的晚年生活

提前还贷 在没有更高的投资收益情况下减少不必要的利息支出

客户的主要财务事件时间如下:

◆近3年内,提前还贷

◆4年后,孩子大学入学,持续4年的大学费用支出

◆15年后,客户退休

对于中学教育,按照当前的费用考虑500元/月,大学阶段,假设当前费用入学一次性费用2万元,每年需要1.5万元。

根据具体复利终值算法,4年后的入学费用为一次性2.3万元左右,每年都需要1.8万元左右,4年的费用合计9.4万元,再加中学阶段,共需教育费用11.8万元左右。

退休生活25年,假定客户的'日常支出不变。

根据复利终值算法,15年后的年支出为2.9万元;根据年金终值算法25年退休生活支出共需69万元。

退休后的收入主要是双方的退休金,退休金额度的计算,根据最新的养老保险制度规定,与客户最终个人账户的资金、缴费年限以及当时职工平均工资有关。但退休金与单位的政策有着很大的关系,主要体现在基数的确定上,基数不一定是客户的工资。根据一般情况,在此,假定客户双方退休金相加每月可以达到1500元,基本相当于月支出的62%.

月缴费20xx元左右,剩余5年,估算当前的贷款余额大概在10万元左右,根据客户的当前资产和盈余,一年后可以进行提前还款,一年后的贷款余额在8.8万元左右,提前还款可以节约8000元的利息支出,同时也降低了客户的家庭风险。

当前的投资市场并不景气,目前货币市场较好的收益率一般在2.5%左右,相比短期银行储蓄产品有更好的收益,1年期储蓄减除利息税后的收益为1.8%,建议客户根据情况投资于货币市场以及长期的国债和储蓄产品,或者银行理财产品等,这类产品完全可以达到保本的基本目的,还可以有一定的收益。

当前资产处置,8万元的储蓄存款根据期限和第二年的还款计划重新考虑,增加投资产品种类。鉴于客户属于保守型投资理念,同时当前的股票市场不太景气,相应的投资渠道,包括保险和基金都不会有很好的表现,建议客户如果没有其他的投资渠道,暂时可以把金融资产投资于风险低、收益较好的货币市场,具体产品可以选择货币基金以及银行理财产品等,也可以选择些期限长的储蓄和国债,但需要考虑孩子大学费用的期限准备。

理财方案是为客户进行未来的预算和分析,只有实施后才能逐步实现客户的理想目标,方案的实施需要在各个关键阶段掌握财务状况,合理安排,具体如下:

●重新考虑8万元的储蓄

●第二年在合适机会下提前还款

●4年后为孩子准备4.1万元的入学费用和第一年的费用,后续3年每年准备1.8万元

●15年后退休,开始领取养老金

北京现代商报·张培娟

理财方案设计篇三

“东亚财富课堂”上,中国工商银行长春桂林理财中心的理财专家表示,基金定投可以让投资者摊平成本并降低持有风险。

1.上班族如何理财有法 基金定投可积少成多

据理财专家介绍,基金定投是“定期定额投资基金”的简称,就是指在固定的时间(如每个月)以固定的金额(如200元)投资到指定的开放式基金中的一种投资方式,类似于银行的零存整取方式。因其方便简单,基金定投又被称为“懒人理财法”,这种理财方法比较适合于想降低投资风险、制定长期理财规划、缺少理财时间等特点的投资者。

理财专家认为,基金定投可以在不加重投资人经济负担的情况下,做小额、长期和有目的性的投资。尤其是对于那些经济实力并不雄厚的年轻上班族来说,不必筹措大笔资金,每月运用节余的资金来投资即可,不但不会造成经济上额外的负担,更能积少成多,使小钱变大钱,以应付未来对大额资金的需求。

2.每月最低只需200元

据介绍,基金定投具有降低风险、积少成多、投资灵活、复利效应、强迫储蓄等五大优点。想办理基金定投的投资者,可到银行柜面或网上银行办理基金定投申请业务。在办理时,首先需要确定定投的基金品种,每月的扣款金额和投资年限,并保持扣款前指定账户中有足够的余额。

一般来说,基金定投的起步门槛很低,最低是每月定投200元,并按100元的整数倍累加,投资期限一般分为3年和5年两种。

但是,理财专家提醒投资者,每月用来基金定投的钱一定不要影响到正常的生活,不要设定不能承受的投资金额给日常生活造成负累。

1、学会节流。工资是有限的,不必要花的钱要节约,只要节约,一年还是可以省下一笔可观的收入,这是理财的第一步。

2、做好开源。有了余钱,就要合理运用,使之保值增值,使其产生较大的收益。

3、善于计划。理财的目的,不在于要赚很多很多的钱,而是在于使将来的生活有保障或生活的更好(所以说理财不只是有钱人的事,工薪阶层同样需要理财),善于计划自己的未来需求对于理财很重要。

4、合理安排资金结构,在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点,这部分工作可以委托专业人士给自己设计,以作参考。

5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案,适合自己的方案才是好方案,因为收益率越高,其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的,风险最小的方案,不要盲目选择收益率最高的方案。记住:你理财的目的不是为了赚钱,以赚钱为目的的活动那叫投资!

理财方案设计篇四

抱怨工资低,每个月月光光的人不在少数。但是无奈之下,月光族的将来打算也成为一种羁绊,谈恋爱,结婚生子。所有的一切似乎困扰这月光族们。所以,做好理财规划对月光族们是迫在眉睫,你不理财 才不理你,存一块钱也是理财

单身基本情况介绍:郭小姐,27岁,本科学历,研究生在读,公关部经理,月薪5000元左右,奖金浮动在每月1500元,各种福利累积每月平均500元。感觉自己的收入还可以,但每月几乎存不下钱,有时还要向父母临时借钱周转。

1.单身基本情况介绍

2.个人资产负债表简要分析

(1)净资产分析:净资产为296884,你现在的资产水平基本达到小康状况。我们建议你可以进行收益比较高的投资,以达求;更上一层楼;的目标。

(2)流动性分析:流动比率为260%,流动性资产过多,你需要将部分流动资产转向投资性活动

(3)投资性资产分析:投资比率为31.7%,偏低,你的投资借贷太多。

(4)长期比率分析:长期比率为136.89%,理想水平。但根据资产负债的构成来看,家庭的净资产占总资产的比例为42.53%,已低于50%这一安全的水平。一旦债务到期或经济不景气时,可能出现资不抵债的情况。

1.现金规划 现金支出表

其中:贷款支出高于40%的临界水平,目前达到50%,已经超过了安全的界限。应考虑通过提前还贷、延长债务偿还期限等方式,降低月供水平。同时,对于一般家庭适当准备家庭应急基金3-6个月家庭消费为宜约为17103-34206元。

2.消费支出规划、(节约开支-消费管理)

支出前后对比表(月)

结论:家庭支出构成中,家庭的收入来源较为单一。目前家庭月度节余资金441元、年度节余资金5292元,占家庭年总收入的6.125%。这一比率称为储蓄比例,反映了你的家庭控制开支和能够增加净资产的能力。

3.支出规划

生活支出、信用卡支出、娱乐消费支出、汽车和其他支出、公共费用的支出等方面节约,统计后,减少不必要的开支,可以节约共计20110元。

结论:对于这些节余资金,可作为理财的资本金。通过精打细算,我们居然可以省下20110元!占家庭收入的37.6%。是原来的6倍。可以利用这笔钱进行投资理财。

目前,年保费支出为1800元,占家庭年总收入的比例是2.07%,低于5%-15%的合理水平。

经过测试:风险承受能力:中

你属于:中庸型投资者。(略)

分析还款能力:具有一定还款能力,但是需要一套合理还贷款方式(住房、汽车贷款),先用个人资产负债表中的其他资产10万元,提前还贷。减少利息支出。

1.由于年轻人原始积累较少,所以建议将每月节省的资金做基金定投。目前市场处于相对底部,未来获利空间较大,基金定投每月投入资金交少,而且还可以有助于;月光族;养成良好的储蓄习惯。根据计算公式,假设条件不变,每个月投1000元,经过20年就可达到近99万元的净收益,共计123万元的本金收益。

2.保险消费支出目前的比例较少。需要适量投保:以郭小姐目前的财务状况,分红险是优先考虑的对象,同时健康和意外险也是不容忽视的!通过投保消费型的重大疾病保险来堵住重大疾病这个;黑洞;,从而为自己的未来构筑坚强的;堡垒;。

现在:资源配置优化,投资灵活。

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